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wSIEF: Gestión regulatoria en operaciones crediticias renegociadas por efecto del COVID -19

Jueves 16 de Abril 2020.
Tiempo de Lectura: 2 minutos.
Por Óscar Guzmán



Ante la situación mundial provocada por el COVID-19, el sector financiero se ha visto en la necesidad de tomar medidas inmediatas para apoyar a sus clientes, mediante la flexibilización en las condiciones de créditos personales, de vivienda y/o tarjetas de crédito.

La normativa de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) permite que los deudores renegocien con las entidades las condiciones de sus créditos hasta dos veces en un plazo de 24 meses, sin que se vea afectada su calificación de riesgo por parte del Centro de Información Crediticia (CIC). Dicha medida fue ampliada, de manera que aquellos créditos menores o iguales a ₡100 millones que ya hayan tenido dos readecuaciones en los últimos 24 meses puedan tener una readecuación adicional.

Estas renegociaciones han incrementado la cantidad de readecuaciones, prórrogas y refinanciamientos, por lo que han requerido una mayor cuota de esfuerzo por parte de las entidades para resolver temas de negocio y regulación.

Por otro lado, la SUGEF ajustó el mínimo de acumulación de estimaciones contracíclicas a un 0%, de modo que las entidades cuenten con recursos suficientes para otorgar nuevos créditos. 

En este sentido, la información veraz, consistente y de rápido acceso adquiere especial relevancia para las entidades financieras, pues estas deben tomar decisiones que permitan mantener la liquidez. Además, deben mejorar las condiciones de acceso al crédito de una manera prudente y controlada, aportando así a la reducción del desempleo y, por consiguiente, a una economía mas estable.

Aliado tecnológico

Conscientes de los retos que atraviesan las entidades financieras para hacer frente a la recesión económica por efecto del COVID-19, en Avantica Technologies estamos comprometidos con el desarrollo de aplicaciones que facilitan la gestión regulatoria del sector financiero ante la SUGEF.

Una de las herramientas que les permite verificar la coherencia y consistencia de los datos antes de enviarlos al ente regulador es wSIEF, una plataforma que analiza los datos de la entidad, detecta inconsistencias e incumplimientos y dispara mensajes o alertas cuando se infringe alguna regla, de modo que se puedan tomar las medidas correctivas pertinentes. 

wSIEF incorpora las validaciones solicitadas por la SUGEF en los manuales de información SICVECA para cada archivo de cada Clase de Datos, entre ellas la de “Crediticio”, así como lo indicado en manual de información sobre el Sistema de Alertas V5.

El sistema cuenta con validaciones de datos para los archivos de deudores, operaciones directas e indirectas, cuotas atrasadas, operaciones crediticias no reportadas, bienes realizables, entre otros. Adicionalmente, incorpora un conjunto de las Alertas similares a las aplicadas por SUGEF, algunas de las cuales tienen relación con la flexibilización de las condiciones crediticias:

  • Alerta Prórroga, readecuación o refinanciamiento de la operación
  • Alerta Categoría de Riesgo del Deudor
  • Alerta Estimación mínima por operación

De esta manera, Avantica provee a las entidades financieras herramientas que simplifiquen la identificación de problemas en la consistencia de los datos, antes e incluso después de realizar el envío de archivos XML al ente regulador.

Acerca de Avantica

En Avantica trabajamos como un socio de software que le ayuda a cumplir sus objetivos comerciales y dar solución a cada reto que se le presente. Ofrecemos equipos dedicados y buscamos constantemente las mejores metodologías para brindarle los mejores resultados.

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